ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์: สินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูก เลือกยังไงให้ตรงใจก่อนที่เราจะขอสินเชื่ออะไรก็ตาม นอกจากต้องเลือกให้ตรงจุดประสงค์แล้ว ก็ต้องดูด้วยนะคะว่าสินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูกที่สุด เพราะนอกจากเงินต้นแล้ว เจ้าดอกเบี้ยนี่แหละค่ะคือสิ่งเราต้องชำระคืน วันนี้พาไปทำความเข้าใจเรื่องดอกเบี้ยกันอีกครั้ง รวมไปถึงหากจะขอสินเชื่อจะต้องเลือกยังไงให้คุ้มและผ่อนสบายที่สุด
"ดอกเบี้ย" เรื่องสำคัญ
ปัจจุบันเป็นยุคที่ต้องเบี้ยขาขึ้น สินเชื่อหลาย ๆ ประเภทก็ขยับปรับดอกเบี้ยขึ้นไปด้วย หลัก ๆ แล้วจะมีดอกเบี้ยอยู่ 2 ประเภท คือ
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate)
คือ ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามจำนวนเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระในแต่ละงวด ดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อยๆ ตามเงินต้นที่ลดลง
ตัวอย่างวิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระต่องวด
(เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี) หากเราจ่ายเงินต้นมากเท่าไร ก็จ่ายดอกเบี้ยลดลงมากเท่านั้น
ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ตายตัว ไม่มีการปรับตลอดสัญญา
ตัวอย่างวิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด
(เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา (ปี)
เคล็ดลับในการเลือกว่าดอกเบี้ยแบบไหนดี ก็คือดูสถานการณ์ภาพรวม และสัญญาณการปรับขึ้นหรือลงของดอกเบี้ยนั่นเองค่ะ
แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น --> เลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่
แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาลง --> เลือกอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
เลือกสินเชื่อให้ตรงตามวัตถุประสงค์
สินเชื่อแต่ละแบบก็มีวัตถุประสงค์ที่ต่างกันออกไป อย่างเช่น หากต้องการเงินด่วนพร้อมใช้ ก็ต้องเลือกสินเชื่อเงินสด หรือคนที่มีบ้าน อยากได้วงเงินก้อนใหญ่มาซ่อมแซมปรับปรุงบ้าน ก็ต้องเลือกสินเชื่อบ้านแลกเงิน
อย่าลืม! ยอดผ่อนและระยะเวลาผ่อน
อย่าลืมว่ายอดผ่อนชำระนี้เราจะต้องจ่ายคืนทุกเดือนนะคะ ดังนั้นจึงไม่ควรมากกว่า 40-50% ของรายได้ต่อเดือน จะได้ไม่เป็นภาระที่หนักจนเกินไป ระยะเวลาชำระคืนก็เช่นกันค่ะ หากเป็นสินเชื่อระยะสั้นวงเงินไม่สูง ระยะเวลาชำระคืนก็จะสั้นลง เช่น 24 เดือน, 36 เดือนแต่หากเป็นเงินก้อนใหญ่อย่างสินสินเชื่อที่อยู่อาศัย เราอาจต้องแบกหนี้นี้ไปยาว ๆ 10-30 ปีเลย
ก่อนตัดสินใจกู้เงินอะไร ไม่ใช่แค่เปรียบเทียบว่าสินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูกที่สุดนะคะ ต้องศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขต่างๆ ให้ละเอียดด้วย เพื่อให้สามารนำสินเชื่อนั้นไปใช้ประโยชน์ได้สูงสุดค่ะ
หัวข้อ: ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์: สินเชื่อแบงก์ไหนดอกเบี้ยถูก เลือกยังไงให้ตรงใจ (อ่าน 11 ครั้ง)